L’aumento della domanda di coperture sanitarie da parte degli individui altamente patrimonializzati, insieme alla crescente complessità a livello di prestazione che la clientela HNW richiede, rappresentano un mercato in forte crescita, che potrebbe raggiungere i 2,3mila miliardi di dollari di valore nei prossimi anni. Secondo un recente rapporto di McKinsey, infatti, il mercato globale delle polizze di copertura sanitaria per la clientela HNW è destinato a crescere a un tasso annuale composto del 7,5% dal 2022 al 2027. Un tema di primaria rilevanza per i professionisti del private insurance e del wealth management, al quale BIG Insurance Brokers ha dedicato il primo International Medical Private Insurance Summit (IMPI) tenutosi a Milano lo scorso 16 novembre, evento al quale hanno preso parte i referenti di quattro tra le compagnie assicurative leader di settore per la clientela high end (Allianz Care, Bupa Global, Cigna e Now Health) e numerosi intermediari assicurativi provenienti da tutto il Centro-Nord Italia.
“Il summit – racconta Andrea Bazzani, Amministratore di BIG Insurance Brokers – ha voluto dare un segnale evidente di quanto sia sempre più importante oggi parlare di Healthcare Plan per expat, studenti e ricercatori, nomadi digitali, frontalieri, aziende con dipendenti in trasferta all’estero ma soprattutto per gli individui HNW che scelgono, molto spesso, di trascorre periodi dell’anno lontano dal Paese in cui risiedono o semplicemente cercano un prodotto senza sorprese”. Sean Animobono, Local and international health specialist e responsabile della divisione BIG Insurance Brokers Health, ha condiviso con i lettori di We Wealth gli spunti più interessanti emersi in occasione dell’evento.
Qual è il valore aggiunto di una polizza sanitaria internazionale?
“Sicuramente la possibilità di utilizzare la copertura assicurativa e tutti i suoi vantaggi anche in caso di spostamenti da un Paese all’altro, ad esempio dalla Francia all’Italia, dalla Svizzera a Dubai, oppure verso il Regno Unito, spesso con politiche sanitarie e leggi differenti a riguardo. Grazie alla copertura internazionale della polizza, infatti, l’assicurato ha il vantaggio di poter accedere ovunque nella zona di copertura prescelta (in Europa o nel resto del mondo) e qualsiasi clinica e struttura sanitaria sia privata che non, nonché di poter ricorrere a cure mediche di livello superiore, talvolta indisponibili anche nel Paese di residenza”.
Perché è importante, per chi si sposta frequentemente all’estero, sottoscrivere una polizza sanitaria internazionale?
“Questo tipo di strumento si addice particolarmente agli individui HNWI e UHNWI che viaggiano con molta frequenza e che desiderano mantenere sempre il miglior livello di copertura sanitaria. Per questa tipologia di assicurati, che spende molto tempo e denaro per gli spostamenti e soggiorni all’estero alla ricerca di esperienze esclusive, uniche e super confortevoli, è di primaria importanza viaggiare in modo sicuro e protetto, coprendo eventuali rischi e imprevisti legati, ad esempio, a piccole o urgenti necessità medico-sanitarie.
Questo tipo di strumento è oggigiorno imprescindibile se, come spesso accade nel caso degli individui altamente patrimonializzati, si vive al di fuori del proprio paese di origine per motivi di lavoro, studio o personali. Come riportato nel Global Wealth and Lifestyle report del 2022 di Julius Baer, il benessere degli individui HNW è intrinsecamente legato anche agli aspetti relativi alla salute e, anche nei Paesi con sistemi sanitari nazionali (di qualsiasi tipo,) la spesa per l’assicurazione sanitaria privata sta aumentando. Una tendenza destinata a continuare, dal momento che oggi si ha una maggiore consapevolezza rispetto alle proprie condizioni fisiche e rispetto all’aspettativa di vita che si allunga sempre più, con una conseguente fase di vecchiaia è più estesa. Elementi che richiedono un sistema sanitario sia in grado di intervenire sul paziente in modo altamente professionale, impeccabile e puntuale, soprattutto in caso di urgenze. Ecco che una polizza sanitaria internazionale risponde proprio a queste esigenze, permettendo all’assicurato di accedere alle cure erogate da strutture private di eccellenza dal punto di vista dell’assistenza e dei servizi, con tempi di attesa molto brevi e con la libertà di scegliere se farsi curare in Italia o all’estero”.
Quali sono le coperture incluse nelle polizze sanitarie internazionali?
“La polizza sanitaria internazionale è progettata per offrire assistenza medica in qualsiasi luogo del mondo e rimborsare le spese sostenute in caso di malattie o infortuni anche laddove ciò accada all’estero. Può coprire una vasta gamma di spese mediche, dalle visite ambulatoriali e specialistiche alle cure ospedaliere, dall’acquisto di farmaci all’erogazioni di trattamenti sanitari specialistici, inclusa quelli legati alla maternità. Offre un supporto medico 24H/7, un servizio di telemedicina e la copertura è portabile a seconda del Paese di destinazione. È inoltre possibile ricevere cure presso qualsiasi clinica pubblica o privata anche non facente parte del network e assistenza medica in ottemperanza alle leggi locali, ovvero della nazione in cui risiedi. La durata minima è di regola un anno, con la possibilità di rinnovo o di cessazione in base al desiderio del cliente”.
Quali sono gli elementi a cui prestare attenzione nella sottoscrizione della stessa?
“Per poter scegliere la migliore polizza sanitaria internazionale presente sul mercato, è importante considerare diversi fattori e fare una valutazione attenta delle opzioni disponibili. Innanzitutto occorre essere certi che la copertura sia adeguata rispetto alle proprie esigenze, valutandone attentamente i dettagli, inclusi i limiti di spesa, le condizioni preesistenti, le cure di emergenza e gli eventuali servizi aggiuntivi. È necessario poi verificare l’estensione “geografica” della copertura, controllando se la polizza offra tutela in tutte le aree geografiche che l’assicurato desidera visitare, con più o meno frequenza, o in cui si pianifica di risiedere, più o meno stabilmente. Un ulteriore elemento da valutare con dovizia sono le prestazioni mediche offerte dalla polizza e la rete di operatori e strutture sanitarie che le dovrà erogare. A ciò si aggiunge il servizio di assistenza: è importante infatti rendersi certi di poter contare su un servizio clienti affidabile capace di offrire un’assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e che, in caso di emergenza, sia capace di erogare immediatamente la dovuta assistenza medica. Naturalmente, una polizza efficace non può non essere costruita a partire dalle esigenze personali e familiari dell’assicurato, prestando particolare attenzione alle condizioni mediche preesistenti e alla gamma di servizi accessori ai quali può essere importante ricorrere, ad esempio la copertura dentale o l’assistenza per la maternità. Infine, occorre valutare costi e premi della polizza, assicurandosi di comprendere appieno tanto che cosa sia incluso nel premio, quanto se siano presenti costi aggiuntivi quali franchigie, deduzioni o spese di gestione”.
Quali invece gli elementi da valutare nella scelta del Broker assicurativo?
“Il broker è un professionista che fornisce consigli personalizzati in base alle esigenze specifiche del cliente per identificare, nel vastissimo pianeta delle compagnie assicurative, la migliore soluzione in termini di coperture e costi. Rappresenta il punto d’incontro tra cliente e compagnia assicurativa ed è in grado di analizzare i pro e contro di ogni soluzione ponendosi a fianco dell’assicurato. BIG Insurance Brokers ha maturato una vasta esperienza in questo settore ed è forte della sua rete di noti partner assicurativi di primo livello sia nazionali che internazionali dai quali può ottenere la migliore quotazione disponibile sul mercato e le coperture più complete. In particolare, la nostra expertise nelle coperture sanitarie internazionali ci permette di rispondere ad ogni dubbio del cliente e di offrire le migliori soluzioni a disposizione anche per clienti expat o che desiderano una copertura sanitaria di alto livello e la possibilità di potersi curare ovunque ci si trovi nel mondo”.
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