Due mondi che si intrecciano offrendo nuove opportunità per la gestione patrimoniale dei clienti
più esigenti. Un’opportunità anche per i professionisti del wealth management, che proprio nel private insurance possono trovare un prezioso alleato per costruire relazioni di valore e durature con la propria clientela. Ne parlano ai lettori di We Wealth Régis Mahieux, Chief Business Transformation Officer insieme a Paolo Orlandi e Refqa Sharafi, Sales Managers per il mercato italiano di Allianz Life Luxembourg.
In che modo private insurance e private banking lavorano insieme?
“Far parte di una realtà come Allianz, player globale nel comparto assicurativo e finanziario con ranking AA – spiega Mahieux – ci permette di beneficiare di un know-how consolidato e di mettere a fattor comune le competenze e le risorse dei professionisti delle diverse aree. Questo ci consente di implementare un approccio olistico che vede sempre clienti e partner al centro della nostra attività.
Tale aspetto risulta cruciale quando si valuta la scelta di una soluzione assicurativa di private insurance. Concentrarsi esclusivamente su prezzo e flessibilità non è ottimale, dal momento che la polizza vita non è una mera opportunità commerciale, ma un vero e proprio strumento che banker e consulenti possono utilizzare per creare solide relazioni con la propria clientela e con le generazioni che gli succederanno. Le polizze vita di ramo I, III e multiramo, infatti, uniscono le caratteristiche delle gestioni discrezionali a quelle dei prodotti vita, avvantaggiando in tal modo sia i clienti che i professionisti che li assistono: i primi sono spinti a mantenere il focus sugli obiettivi di lungo periodo, mentre per i secondi sarà più facile fidelizzare maggiormente i clienti nel tempo. Il private insurance, inoltre, permette ai professionisti del private banking di ampliare i servizi offerti secondo un approccio di gestione a 360° dei bisogni del cliente, affiancando alla gestione finanziaria anche profili di protezione e di efficientamento fiscale nel lungo periodo”.
Che cosa contraddistingue l’approccio di Allianz Life Luxembourg rispetto alle tematiche di private insurance?
“Le strategie di Allianz incentrate sul cliente e la forte attenzione al servizio – spiega Sharafi – sono diventate i principali fattori di differenziazione rispetto alla concorrenza. Questo si è tradotto nell’attuazione di diversi processi come quello della trasformazione digitale, mirato a rendere più agile l’operatività e a migliorare le interazioni con i clienti consentendo loro di accedere online ai propri contratti. Allo stesso tempo, concentrarsi sulle esigenze del cliente significa anche adottare soluzioni tailor made pensate per le sue specifiche esigenze. La moderna clientela di elevato standing patrimoniale, infatti, si caratterizza per bisogni sempre più sofisticati e specifici. Questi possono riguardare tanto aspetti legati alla vita del cliente, come ad esempio la sempre maggiore mobilità internazionale private e professionale, quanto invece aspetti di natura finanziaria, come nel caso della domanda di flessibilità nella composizione del proprio portafoglio di investimenti.
Che cosa si intende per Insurance Wealth Planning?
“La pianificazione patrimoniale deve sempre tenere conto dei bisogni del singolo – osserva Orlandi – di quelli della sua famiglia e delle caratteristiche che ne contraddistinguono le vicende patrimoniali. Ma gestire il patrimonio non significa solo accrescerlo, in quanto anche la sua protezione, soprattutto in ottica di trasmissione alle generazioni successive, richiede massima attenzione. Come Allianz Life Luxembourg, ci affidiamo all’esperienza interna dei nostri esperti di wealth planning, i quali possono inoltre contare anche già citate sinergie realizzabili con le expertise dei colleghi del Gruppo Allianz.
Entrando più in dettaglio, le soluzioni di private insurance come quelle offerte da Allianz Life Luxembourg rispondono alle esigenze di tutela della clientela di elevato standing patrimoniale con soluzioni di Ramo III, abbinabili a coperture decesso di protezione del premio investito, o Multiramo con possibilità di investire in una gestione separata per chi ricerca la protezione del patrimonio assicurato mitigando i rischi di mercato. Inoltre, grazie alle caratteristiche giuridico-fiscali proprie delle polizze vita (Esenzione dell’imposta di successione, differimento della tassazione, compensazione automatica di plus e minusvalenze, solo per citare alcuni esempi), questi strumenti realizzano il match ottimale tra tutela, rendimento e flessibilità, rendendole così uno strumento essenziale in qualsiasi processo di wealth planning, soprattutto in sede di pianificazione successoria e passaggio generazionale.
Ma non è tutto. L’insurance wealth planning si rivolge anche alle persone giuridiche: la polizza societaria, infatti puo’ essere utilizzata anche per proteggere e ottimizzare la gestione della liquidità aziendale e semplificare la contabilità.
Infine, tramandare ricchezza alle generazioni successive non è solo una questione di trasmissione del patrimonio, ma significa anche lasciare loro un ambiente più sano e una società più equa. Ecco perché Allianz Life Luxembourg si impegna a sostenere i suoi partner di gestione finanziaria e di distribuzione, facilitando l’integrazione dei loro mandati ESG nel quadro della normativa SFDR. Lavoriamo inoltre a stretto contatto con i nostri partner, adattando le nostre policy ai criteri ESG per sostenere lo sviluppo di investimenti sostenibili nei mandati discrezionali”.
Che cosa contraddistingue il Lussemburgo rispetto ad altri Hub di private insurance?
“Il Lussemburgo, paese con rating tripla A – spiega Mahieux – presenta un livello di protezione e sicurezza unici in Europa per i sottoscrittori di un contratto di assicurazione vita in virtù del c.d. “triangolo della sicurezza”, che vede coinvolte impresa di assicurazione, banca depositaria e autorità di vigilanza (il Commissariat aux Assurances o “CAA”). Questo regime, infatti, assicura la separazione legale e fisica tra il patrimonio dei sottoscrittori, da un lato, e le attività degli azionisti e dei creditori dall’altra. Un ulteriore elemento di distinzione dell’insurance hub del Granducato, è l’expertise maturata rispetto ai numerosi mercati serviti, che costituisce un naturale corollario del vantaggio della portabilità tipico degli strumenti di private insurance”.
Articolo tratto dal magazine di Aprile 2024
