Passaggio generazionale: roba da vecchi o è importante pensarci da subito?

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A 40, 50 o 60 anni quando qualcuno parla di pianificazione successoria immediatamente inorridiamo e pensiamo: affronterò l’argomento quando sarò vecchio, o magari in punto di morte, e poi dai, pensare a queste cose porta pure male!

Eppure pensare al passaggio generazionale è un atto d’amore verso gli altri e verso noi stessi. Vediamo perché.

Per prima cosa è necessario effettuare una ricognizione del nostro patrimonio. Immediatamente ci vengono in mente gli immobili, la ricchezza finanziaria e il valore delle attività imprenditoriali (le aziende) o professionali. Riflettendo un po’ più a lungo ecco emergere una serie di altre cose a cui teniamo particolarmente, sia per il valore tangibile, che per il valore affettivo.

Stilare questa lista ci aiuta a comprendere ciò che abbiamo realizzato nella nostra vita, e quanto di questo condividiamo con i nostri cari. Sarà gratificante scoprire che abbiamo dato vita a parte dei nostri desideri, e realizzare quanto ancora vogliamo e possiamo fare per noi e per i nostri affetti. Un momento di riflessione che può essere fatto a qualunque età.

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Ecco l’atto di amore verso noi stessi: consapevolezza, autogratificazione e stimolo.

Ora diventa naturale pensare a cosa succederebbe se improvvisamente dovesse accaderci qualcosa di irreparabile. Come permettere alle persone a noi care di continuare a vivere con il medesimo tenore di vita? Come garantire ai nostri figli l’opportunità di proseguire gli studi senza problemi finanziari?

Così iniziamo a pensare anche a chi, e come, destinare i nostri beni. Il patrimonio finanziario è facilmente frazionabile, ma quello immobiliare no. Rischiamo così di condannare i nostri eredi ad un possesso condiviso, che spesso diventa fonte di compromessi e conflitti.

Il patrimonio aziendale induce ulteriori riflessioni: chi sarà in grado di portare avanti l’attività che abbiamo creato o fatto crescere con tanto impegno? Come coinvolgere o compensare chi non ne vorrà sapere?

Per non parlare poi della lista degli altri beni. Chi apprezzerà questo o quell’oggetto? Nella nostra mente inizieranno a sovrapporsi oggetti, persone, storie, dubbi e riflessioni.

Probabilmente ci verrà voglia di “ascoltare” meglio quelle persone, per capire se la nostra idea sia corretta, o se possano emergere interessi e desideri che fino ad oggi non avevamo immaginati.

Ecco l’atto d’amore verso gli altri: pre-occuparci di loro con una rinnovata voglia di conoscerli più a fondo.

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di Bisi Patrizia

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Da oltre 30 anni con mio marito giro l’Europa in moto e in caravan. Pianificare attentamente il percorso è il segreto del successo del viaggio. La mia esperienza, competenza e professionalità per raggiungere le tue mete finanziarie.

Mio padre era un impiegato di banca, e da bambina amavo ascoltare i racconti della sua attività. Mi sembrava un lavoro importante, pieno di responsabilità e di soddisfazioni.

Sono sempre stata orgogliosa delle manifestazioni di stima, del rispetto, e della gratitudine che le persone dimostravano a chi, come lui, era d’aiuto nelle “cose di banca”.

Ecco perché già allora sapevo che avrei voluto diventare come lui.
Terminati gli studi, il primo lavoro fu proprio in banca.

Furono anni in cui imparai moltissimo.

Amavo molto quel lavoro, ma nel 2000 mi resi conto che il mondo stava cambiando, serviva maggiore specializzazione, e quindi decisi cambiare diventando Consulente Finanziario per Fideuram.

A prescindere dagli anni di esperienza lavorativa, la formazione continua è la pietra angolare sulla quale costruisco un servizio professionale di qualità e competenza capace di comprendere un mondo complesso e in continuo cambiamento.

Oggi i risparmiatori non hanno più bisogno solo di consigli per investire, ma hanno esigenze nuove quali protezione del patrimonio, problematiche di passaggio generazionale, tutele dei nuovi nuclei familiari.

Ancora una volta la professione si evolve, da Consulente Finanziario a Consulente Patrimoniale e, grazie all’azienda con la quale opero, evolvo con lei.