Il pensionamento è un momento importante nella vita di ogni individuo, che segna la fine dell’impegno lavorativo e l’inizio di un periodo di meritato riposo e tranquillità, magari da condividere con figli e nipoti e da dedicare alle proprie passioni. Tuttavia, sempre di più il pensionamento diviene sinonimo di perdita di reddito, e per questo motivo, prepararsi in anticipo è fondamentale. Ma da dove iniziare? Come farlo? E, soprattutto, quale strategia adottare per garantire un futuro finanziariamente stabile? Lo abbiamo chiesto agli esperti di Carmignac.
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Il Rischio del Calo del Reddito
In tutto i paesi sviluppati l’aspettativa di vita in aumento, l’invecchiamento demografico e i cambiamenti nei percorsi professionali stanno mettendo a dura prova i sistemi pensionistici a ripartizione, come quello presente nel Belpaese. Tale sistema, che si basa sul principio della c.d. solidarietà intergenerazionale: prevede che i contributi dei lavoratori attuali vengono utilizzati per finanziare i trattamenti pensionistici dell’anno in corso. Tuttavia, nelle economie del primo mondo il numero di lavoratori attivi che finanziano le pensioni dei pensionati sta diminuendo, creando un allarmante disequilibrio. Secondo l’OCSE, attualmente ci sono solo 4 persone in età lavorativa per ogni individuo in età pensionabile, ma questo rapporto si ridurrà a 3 a 1 nel 2025 e a 2 a 1 nel 2050”.
Sempre secondo l’OCSE, il “tasso di sostituzione,” cioè la differenza di reddito tra la vita lavorativa e la pensione, dovrebbe invece aumentare a causa dell’invecchiamento demografico e di misure come il calo del rendimento delle pensioni integrative. Per questa ragione, prepararsi alla pensione è cruciale per mantenere il proprio tenore di vita.
Risparmiare e Diversificare gli Investimenti
Alla luce di ciò risulta evidente che accumulare risparmi fin da giovani è il modo migliore per garantirsi un futuro finanziario sicuro. “Sebbene infatti nella maggior parti dei casi andare in pensione comporti ridurre il proprio reddito – osservano gli esperti di Carmignac – ciò può essere evitato nel risparmiando diligentemente e pianificando con anticipo il proprio tenore di vita una volta lasciato il lavoro”. Il risparmio regolare è fondamentale per creare un capitale o un reddito aggiuntivo per il pensionamento. Investendo i risparmi, è possibile generare profitti sotto forma di interessi, dividendi e plusvalenze, che possono essere reinvestiti per generare ulteriori rendimenti. Conseguentemente, iniziare il prima possibile diviene cruciale per sfruttare al massimo il potere del tempo a proprio vantaggio.
Ma non è tutto. “Risparmiare e investire con quanto più anticipo possibile offre anche l’opportunità di diversificare gli investimenti e gestire il livello di rischio, dal momento che investire per il lungo termine comporta rischi potenzialmente più alti, ma anche rendimenti più elevati. È importante valutare regolarmente la propria situazione futura, considerando le spese previste durante la pensione, come quelle legate alla salute o alla perdita di autonomia. Queste esigenze dovrebbero essere accoppiate con le pensioni di anzianità di base e integrative previste” commentano gli esperti.
Strategie per vivere con serenità la pensione
Gli individui possono investire in vari strumenti finanziari per accumulare un capitale da integrare all’assegno pensionistico. “Gli investimenti immobiliari, in particolare nell’abitazione principale, possono contribuire a ridurre le spese post-pensionamento. Tuttavia, una strategia di investimento più avanzata potrebbe coinvolgere conti titoli o assicurazioni sulla vita. Ad esempio, un conto titoli offre rendimenti a lungo termine potenzialmente superiori a quelli dei depositi a risparmio regolamentati, mentre un’assicurazione sulla vita può fornire vantaggi fiscali significativi al momento della liquidazione del premio” spiegano gli esperti. Diversificare gli investimenti è anche fondamentale. Alcuni prodotti specifici per la pensione offrono vantaggi fiscali unici rispetto alle assicurazioni sulla vita. Tali fondi, generalmente bloccati fino al pensionamento, possono contribuire a garantire un tenore di vita stabile nell’ultima parte della vita.
“Poco prima del pensionamento è consigliabile consultare un consulente finanziario per determinare la strategia migliore in base al proprio profilo e ai propri obiettivi. Questo può comportare la vendita di parte del patrimonio immobiliare per investire in asset finanziari più liquidi o affrontare questioni di successione” aggiungono gli esperti di Carmignac.
Generare un reddito integrativo grazie al risparmio gestito
“Investire il proprio patrimonio in un fondo di investimento affidando la gestione a un gestore patrimoniale esperto è un’opzione intelligente per generare redditi integrativi, soprattutto nel periodo di pensionamento. Un gestore patrimoniale è in grado di investire in diverse classi di attività finanziarie (azioni, obbligazioni, valute, ecc.) per massimizzare i rendimenti e gestire i rischi”.
La gestione patrimoniale consente inoltre di diversificare gli investimenti su scala globale per ridurre i rischi di perdita di capitale. Inoltre, con un orizzonte temporale più lungo, un gestore patrimoniale può ottimizzare ulteriormente i rendimenti. L’investitore può anche adattare il proprio profilo di rischio dinamicamente in base alle esigenze.
Un gestore patrimoniale offre anche l’opportunità di partecipare al finanziamento dell’economia sostenibile attraverso investimenti in fondi ESG (ambientali, sociali e di governance). Questi portafogli soddisfano criteri specifici e contribuiscono a sostenere obiettivi ambientali e sociali.
